Планируется внедрить электронный учет прав по закладной. Соответствующий правительственный законопроект внесен в Госдуму.
Предлагается законодательно закрепить возможность выдачи и обращения в электронной форме закладных, удостоверяющих права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке. Действующим законодательством предусмотрена закладная в форме бумажного документа, содержащего определенные реквизиты.
При этом электронная закладная будет считаться ценной бумагой, составленной с помощью средств электронно-вычислительной техники путем заполнения в электронном виде определенной формы. Залогодатель и должник будут подписывать, а государственный регистратор – заверять ее квалифицированной электронной подписью.
Предусмотрена возможность передачи законным владельцем электронной закладной в другой депозитарий. Также должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец электронной закладной в любой момент смогут заключить соглашение об аннулировании электронной закладной с одновременной выдачей залогодержателю закладной на бумажном носителе.
Напомним, что необходимость повышения уровня применяемых технологий при выдаче и сопровождении ипотечных жилищных кредитов, а также при секьюритизации ипотечных жилищных кредитов предусмотрена Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года. Речь, в частности, идет об использовании унифицированных информационных и технологических систем и внедрении электронного документооборота (электронного учета прав по закладной).
«Выпуск бумажной закладной связан со значительным числом неудобств, издержек и рисков, которые возникают при работе с большими пулами закладных«, – подчеркивают авторы законопроекта.
Ожидается, что предлагаемые изменения будут способствовать:
- минимизации издержек (временных, материальных), связанных с подготовкой бумажного варианта закладной;
- минимизации издержек, связанных с передачей и хранением закладных (в первую очередь, это важно для банков, осуществляющих розничное ипотечное кредитование и рефинансирование ипотечных кредитов);
- устранению электронной закладной рисков, присущих бумажной закладной (рисков утраты закладной и необходимости проведения процедуры мортификации прав по утраченной ценной бумаге);
- упрощению стандартизации содержания закладных;
- повышению качества взаимодействия участников рынка ипотеки и регулирующих органов посредством введения в оборот электронной закладной.